Як навчитися відкладати гроші: 12 порад з особистого досвіду
Страх, лінь і відсутність дисципліни — ось основні причини, які заважають нам навчитися економити і відкладати гроші. Але вміти це робити — критично важливо, якщо ви хочете, щоб у багатьох аспектах у вас все було добре. Бо надто вже багато всього у нашому житті, залежить від наявності грошей і вміння грамотно ними розпоряджатися.
Усе хороше закінчується швидко. Особливо гроші. Скільки б їх не було.
А жити одним днем — це не найкращий варіант фінансової поведінки. Тому вчитися робити так, щоб гроші не пропадали без сліду — це треба кожному.
Як саме до цього дійти? Про це і поговоримо далі.
1. Визначтеся, для чого вам це потрібно
Найважливішим стимулом для економії є наявність цілей. Наприклад, це може бути бажання купити власну квартиру, машину чи навіть просто новий ноутбук. Економити і накопичувати гроші заради грошей — ну який у цьому взагалі сенс?
А от чіткі цілі будуть мотивувати, особливо якщо ви розумієте, що відмова від непотрібних витрат наближає їх досягнення. Особливо це приємно, коли ви чітко бачите, що йде явний прогрес.
Коли у вас з’явиться конкретна мета, вам буде легше відкладати і ви навчитеся викручуватися з суми, що залишилася. Відкладати без мети і мотивації буде чисто емоційно непросто. Тому перш за все потрібно зрозуміти, для чого вам ці накопичення.
До речі, просто формування фінансової подушки як ціль — це теж окей. Як мінімум, це дасть вам відчуття впевненості у завтрашньому дні, якщо ви раптом залишитеся без роботи.
Це має бути така сума, яка б давала можливість спокійно прожити на ці гроші 5-6 місяців, при поточному рівні витрат.
2. Почніть відкладати з невеликих сум
Щоб навчитися відкладати гроші і закріпити це як звичку, важлива не кількість, системність. Це саме те, що на великій дистанції навіть відносно маленькі збереження перетворює у відчутний плюс.
Відкладаючи якусь незначну суму грушей, ви не помітите суттєвих змін чи дискомфорту, а гроші будуть накопичуватися.
Хороший приклад — ефект лате. Я навіть якось знімав окреме відео по темі. Це класний приклад того, як можна почати відкладати буквально на рівному місці, і як вже на горизонті декількох місяців результат починає ставати помітним.
Наприклад, активуйте кешбек на картці і розраховуйтеся тільки нею в магазинах. Вже з першого дня там почнуть рости цифри на балансі. Це вже перший крок, який дасть можливість поступово нарощувати оберти. Бо навіть невеликі заощадження будуть впевнено рости.
Все починається з малого. І краще мати, нехай маленьку, але надійну фінансову подушку, ніж не мати нічого взагалі.
3. Слідкуйте за тим, на що ви витрачаєте гроші
Неможливо управляти своїм бюджетом, якщо не розумієш, скільки грошей приходить і скільки йде. Дізнатися точну суму доходів і витрат — це перший крок до правильної економії. І я до речі впевнений, що більшість з вас здивується, побачивши суму, яку витрачаєте за місяць і на що ці гроші йдуть.
Складіть списки витрат, щоб визначити, куди йде найбільше грошей, проаналізуйте яких витрат можна було б уникнути, а яку суму можна безболісно відправляти у скарбничку.
Я в цьому плані істота доволі лінива, тому просто почав розраховуватися за все карткою Моно, а звіт по витратах там — просто чудовий.
Заодно, не забудьте прописати свої обов’язкові витрати. Розуміння цього допоможе побачити, скільки вільних коштів після оплати маст-хев речей, залишається на всі інші потреби, в тому числі заощадження. І, відповідно, скільки грошей можна відкласти.
Як правило, коли людина починає відстежувати, аналізувати і контролювати витрати, саме тоді і вивільняються ті самі 10-15% доходу, які рекомендують відкладати.
4. І спробуйте ці витрати оптимізувати
Отримати додаткові гроші, щоб було що відкласти — це простіше ніж вам здається. І доволі часто зусилля, які для цього треба докласти — мінімальні.
Наприклад, можна встановити три додатки таксі замість одного, і порівнювати пропозиції при замовленні. Брати обід на роботу з собою, а не замовляти його в кафе. Чи навіть просто купити шоколадку по акції, а різницю — перекинути собі на рахунок.
Це стосується взагалі будь-яких звичних продуктів — акційні пропозиції рулять. А відносно обідів, я якось підрахував, що за ці гроші можна було б собі офіс під YouTube орендувати. На об’ємах місяця суми виходять прям відчутні.
Всі оці моменти, які я перечислив — це транзакції, які ми проводимо щодня. Відповідно, і профіт ви будете отримувати тут і зразу. Це забезпечує видимий прогрес і додає хорошого заряду до мотивації.
5. Робіть покупки по списку
Якщо відмовитися від зайвих покупок з наскоку не вдається, і на виході з супермаркету ви помічаєте у візку купу всього незапланованого, то спробуйте ходити по магазинах з попередньо складеним списком.
Це допоможе уникнути емоційних витрат. І працює такий підхід по відношенню взагалі до будь-яких товарів, а не тільки продуктів.
Тому перед походом до супермаркету, витратьте кілька хвилин і складіть собі список тих речей, якими плануєте там закупитися. По-перше, вам буде легше орієнтуватися в магазині, ну і по-друге — найімовірніше, ви не купите нічого зайвого, а значить отримаєте можливість знову щось відкласти.
6. Не треба крайнощів – надмірна економія це не ОК
Всі оці речі, про які я вже говорив і які ще згадаю далі — вони працюють тільки за умови того, що це буде робитися постійно. Коли мова йде про фінанси, тут завжди рулить системність і послідовність.
Але для людини яка не має такої звички це може бути взагалі не просто. Тому не кидайтеся в це з головою і не включайте режим прям тотальної економії. Інакше є ризик, що ви просто зірветеся і в результаті — все прийдеться починати заново.
7. Спочатку заплатіть собі
Колись давно, у якійсь з книжок по фінансовій грамотності, я прочитав про цікавий принцип — правило “заплати спочатку собі”. Тобто, з кожного грошового надходження спочатку відкладайте собі певну суму і тільки потім розподіляйте решту.
Можна ще й по різному до цього підходити, в залежності від того, про який саме тип надходжень йде мова. Наприклад, з зарплати можна відкладати 5-10%, а з премії чи бонусів — переводити на накопичувальний рахунок зразу 20-30% отриманої суми.
Після цього — намагайтеся вкластися в ту суму, яка залишиться. Якщо робити навпаки і пробувати відкладати гроші, які залишаться наприкінці місяця, то є велика ймовірність, що ви все витратите, і для заощаджень — просто нічого не залишиться.
Основна доступна вам сума зміниться практично не відчутно, а значить, не знизиться і рівень життя. Тому виробити звичку відкладати буде простіше і менше буде спокус все це діло закинути.
8. Відкладайте гроші на окремий рахунок
Це неправильно — використовувати для заощаджень ту саму картку, яка використовується для щоденних розрахунків. Ви просто не зможете її адекватно контролювати і в результаті, почнете витрачати й те, що мали відкладати.
Тут є такий цікавий момент, на рівні психології — чим складніше вам витратити гроші, тим менша ймовірність, що ви це зробите.
Тому, в ідеалі, гроші треба таким чином захистити — тобто відкрити під накопичення депозит або хоча б просто окремий картковий рахунок.
Як варіант — можна навіть купувати за відкладені гроші валюту. Тоді для того, щоб їх витратити, спочатку прийдеться сходити в обмінник. А це дасть привід час ще раз подумати над тим, чи ці витрати є доцільними.
9. Спробуйте зекономити на шкідливих звичках
Спробуйте відмовитися від своїх шкідливих звичок, хоча б частково. На алкоголь, сигарети, кальяни і тому подібні речі — абсолютна більшість з нас витрачає досить немалі суми.
До того ж, можна зайвий раз не нагадувати, що для організму це не пройде безслідно. І рано чи пізно прийдеться сплачувати рахунки в кращому випадку за обстеження обстеження, в гіршому — за лікування.
Прикол більшості шкідливих звичок в основному в тому, що таким чином багато з нас просто розслабляється. Тому я і не говорю про те, щоб відмовлятися від цього цілком і повністю. А от частково — можна і треба.
Особливо, якщо зарплата у вас невелика. Бо отримувати 10 000 гривень зарплати і при цьому витрачати з них 3000 на сигарети, будьмо відверті — це чистої води ідіотизм.
10. Імпульсивні покупки – це зло
В принципі, для багатьох з нас, цей пункт сміливо можна було б ставити на перше місце. Ми дуже часто купуємо щось керуючись емоціями чи для того, щоб своєрідним чином зняти стрес. Але це якось дорогувато в результаті обходиться.
Гроші і емоції взагалі погано уживаються разом. На спонтанні рішення може впливати безліч факторів — красива реклама, сила переконання покупця, а то й старий-добрий ретроградний Меркурій.
Тому перед тим як викласти гроші за чергову, не дуже то і потрібну річ, варто все ж задуматися — а чи так воно вам дійсно треба?
Якщо ж мова про щось недешеве, то краще взагалі відкласти прийняття рішень на декілька днів на потім. Швидше за все, початковий запал просто пройде і замість нього включиться логіка.
Треба вчитися управляти своїми капризами. Інакше вони будуть управляти вами.
11. Навчіться заробляти не лише зарплату
Багато хто над цим ніколи не задумувався, але це насправді важлива річ. Щоб мати можливість відкладати гроші, варто не тільки тільки економити, а й шукати можливості для додаткового заробітку.
Навіть якщо порівняно з зарплатою це буде здаватися незначною сумою, але відкладати ви її зможете цілком і повністю.
Ймовірність того, що у вас є навички, які можна монетизувати, дуже навіть висока. Можна спробувати підзаробити на своєму хобі, можна спробувати продавати консультації. Та й врешті, цілком є сенс спробувати знайти на стороні клієнтів на ту роботу, якою ви займаєтеся і на основному місці.
Зрештою, крім можливості більше відкладати, нові джерела доходів зменшують вашу залежність від самої тільки роботи і додають впевненості у завтрашньому дні.
12. Створіть для себе нову звичку
Вміння відкладати гроші — це звичка. Хороша звичка. І від того, яка у вас зарплата, залежить вона мало. Клієнтів кредитних лімітів на картках з реально високою зарплатою, я знаю більш ніж достатньо.
У цій справі головне регулярність — щоб перестати сприймати відкладання грошей як щось дискомфортне. Можна навіть використовувати нагадування в телефоні, наприклад, встановити його на ту дату в місяці, коли у вас зарплата.
Якщо ж постійно перериватися, то навряд чи з цього вийде щось путнє.
Ось так, поступово, крок за кроком, ви і навчитеся контролювати свої фінанси і навіть відкладати частину про запас. А це хороша основа для впевненості у собі і завтрашньому дні.
Сподобалася стаття? Підписуйся на мій канал в Telegram!
